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Visto che mi chiedono in MP sempre le solite cose vi pubblico la spiegazione BANK GUARANTEE
La Garanzia Bancaria è l'obbligo da parte di una banca di pagare una determinata somma di denaro "a una determinata serie di condizioni" nel qual caso si parla di "garanzia condizionata" oppure senza condizioni "a prima richiesta". In Italia viene spesso richiesta da banche e non solo la cosiddetta "fideiussione bancaria" che, eccetto il caso in cui questa venga aperta sotto forma di affidamento al proprio cliente, generalmente equivale al pari importo in contante del valore facciale richiesto. Come può quindi un cliente procurarsela non avendo tale somma in denaro o equivalente in affidamento?
Nel mercato internazionale esistono due tipi di Garanzia Bancaria (Bank Guarantee) con due differenti "procedure"di acquisizione: la "garanzia bancaria in affitto"anche nota come Lease Bank Guarantee e la"garanzia bancaria in vendita" o Sell Bank Guarantee. Per acquisire una "garanzia bancaria in affitto" occorre generalmente contattare un "applicant" ma più frequentemente un "mediator" o un "facilitator" il quale invierà una idonea "procedura" per far"riassegnare" tale strumento bancario e inviarlo alla banca ricevente, indicata dal cliente. In questo caso quindi l'applicant (richiedente) e il beneficiario non coincidono. Vi è un costo di affitto denominato "fee" al quale vanno aggiunti eventuali compensi di consulenza e assistenza (la "verifica della linea di credito e/o del conditional swift" è un lavoro duro e faticoso e necessita di specifica autorizzazione detta "authorization to verify credit line"), ma anche spesso un deposito richiesto dall'applicant stesso che si tutela in caso di"unperforming" per causa del cliente o ipotetico beneficiario della linea di credito da garantire. Per acquisire una "garanzia bancaria in vendita", posto che si tratta di un mercato abbastanza esclusivo e non accessibile a tutti, occorre in teoria avere i mezzi per il pagamento e/o idoneo"conditional swift". Il "conditional swift", per quanto non esplicitamente menzionato, ed anzi talvolta indicato quale termine utilizzato in schemi di frode non meglio precisati, è un sistema in uso per acquistare strumenti finanziari per il tramite di camere di compensazione internazionali quali EUROCLEAR, CLEARSTREAM (ex CEDEL), DTC e altre, in sicurezza. E talvolta di acquistare senza soldi o come si dice in gergo "allo scoperto". Ma vediamo cosa si intende per "conditional swift".
La "S.W.I.F.T." è la principale società che gestisce messaggistica di pagamenti a livello interbancario mondiale. La SWIFT quindi ha codificato, modificando di continuo, tutta una serie di operazioni di routine che avvengono normalmente tra banche e tra istituzioni finanziarie. Per esempio quello che in Italia si chiama volgarmente "bonifico", per la SWIFT ieri si chiamava MT100 ed oggi è MT103. Se io oggi invio un MT103 sto inviando un WIRE TRANSFER (un "bonifico"). Se invece invio un MT103 Field 72 (MT103/72) alla codifica di invio di denaro aggiungo una informazione, quella del "campo 72", che assume i termini della "CONDIZIONE" (per la quale si può parlare di "conditional" appunto) e cioè un pagamento che si libera nelle 72 ore (il cosiddetto "Window Time" di 72 ore necessario ai due bank officers - emittente e ricevente - per effettuare le verifiche a screen e procedere al trasferimento mediante riassegnazione, autenticazione e validazione). Un altro esempio di "conditional swift" (in italiano "swift condizionato") è MT543 DVP (Delivering Versus Payment) anche conosciuto come PVD o Delivering Against Payment che equivale alla condizione "il pagamento si libera al ricevimento" (come il pagamento del contrassegno che si fa al postino). Ma il re di tutti i "conditional swift" è l’MT799 Free Format Message dove, all'interno del testo libero, si digita (in inglese) "il pagamento si libera dopo la verifica e la validazione dello strumento finanziario", una condizione che consente da un lato di pagare solo dopo la verifica e dall'altra parte di inviare avendo già ricevuto il pagamento condizionato. E' di tutta evidenza pertanto che lo strumento di pagamento condizionato consenta non solo e non tanto la compra-vendita (buy-sell) in contemporanea di strumenti bancari e finanziari "in sicurezza", ma altresì è chiaro e palese che tale "conditional swift" in presenza di mercati liberi (ovvero a bassa regolamentazione) è il mezzo di pagamento "principe" per consentire l'acquisto e la vendita "allo scoperto" o attraverso linee di credito che vengono collateralizzate dal medesimo strumento bancario o finanziario che si va ad acquistare. Naturalmente non tutti sono a conoscenza di tale mercato e per poter acquistare un tale tipo di strumento bancario, (che, ricordiamolo, ha una scadenza nota come "expiry date", e viene venduto"a vista" a prezzo sensibilmente inferiore al "valore facciale", gestiti come "zero coupons"), occorrono"bank officers" primari in sedi quali Zurich, Geneva, Frankfurt, New York e analoghi. Il costo di uno strumento "seasoned" (già emesso) è fatto dal mercato e viaggia tra il 75% e l'85% ma aumenta con l'avvicinarsi della scadenza. Con lo "spread" si possono finanziare progetti alimentari "piani ad alto rendimento" quali gli High Yield Investment Programs detti anche HYIP o i meno conosciuti Private Placement Investment Programs detti anche PPIP. Tali "piani ad alto rendimento" basati su questo tipo di "garanzie bancarie" nascono con i Piani Marshall uno dei quali, il Greater Middle East lanciato da G.W.Bush serve a attrarre all'orbita atlantica e del libero mercato il Medio Oriente. Il modello di emissione della garanzia bancaria sarà quello che la Banca ritiene opportuno perché è la banca emittente che ha i diversi tipi di modelli per ogni singolo caso. I requisiti di base che la garanzia bancaria deve soddisfare sono le seguenti:
• La garanzia bancaria deve essere immessa sul conto del cliente e confermata in piena responsabilità dalla banca
• La garanzia bancaria deve essere completamente disponibile per il cliente
• La garanzia bancaria deve essere Assegnabile, Divisibile e Trasferibile
• Deve essere confermata attraverso Messaggio Swift (MT760 e MT700)
• La garanzia bancaria deve essere verificata da banca a banca
Pertanto, nell'ambito di applicazione della garanzia bancaria ci sono diversi modelli, la ICC 500, la 458 e la 600, inclusi 458 con la versione 500.
La Garanzia Bancaria è l'obbligo da parte di una banca di pagare una determinata somma di denaro "a una determinata serie di condizioni" nel qual caso si parla di "garanzia condizionata" oppure senza condizioni "a prima richiesta". In Italia viene spesso richiesta da banche e non solo la cosiddetta "fideiussione bancaria" che, eccetto il caso in cui questa venga aperta sotto forma di affidamento al proprio cliente, generalmente equivale al pari importo in contante del valore facciale richiesto. Come può quindi un cliente procurarsela non avendo tale somma in denaro o equivalente in affidamento?
Nel mercato internazionale esistono due tipi di Garanzia Bancaria (Bank Guarantee) con due differenti "procedure"di acquisizione: la "garanzia bancaria in affitto"anche nota come Lease Bank Guarantee e la"garanzia bancaria in vendita" o Sell Bank Guarantee. Per acquisire una "garanzia bancaria in affitto" occorre generalmente contattare un "applicant" ma più frequentemente un "mediator" o un "facilitator" il quale invierà una idonea "procedura" per far"riassegnare" tale strumento bancario e inviarlo alla banca ricevente, indicata dal cliente. In questo caso quindi l'applicant (richiedente) e il beneficiario non coincidono. Vi è un costo di affitto denominato "fee" al quale vanno aggiunti eventuali compensi di consulenza e assistenza (la "verifica della linea di credito e/o del conditional swift" è un lavoro duro e faticoso e necessita di specifica autorizzazione detta "authorization to verify credit line"), ma anche spesso un deposito richiesto dall'applicant stesso che si tutela in caso di"unperforming" per causa del cliente o ipotetico beneficiario della linea di credito da garantire. Per acquisire una "garanzia bancaria in vendita", posto che si tratta di un mercato abbastanza esclusivo e non accessibile a tutti, occorre in teoria avere i mezzi per il pagamento e/o idoneo"conditional swift". Il "conditional swift", per quanto non esplicitamente menzionato, ed anzi talvolta indicato quale termine utilizzato in schemi di frode non meglio precisati, è un sistema in uso per acquistare strumenti finanziari per il tramite di camere di compensazione internazionali quali EUROCLEAR, CLEARSTREAM (ex CEDEL), DTC e altre, in sicurezza. E talvolta di acquistare senza soldi o come si dice in gergo "allo scoperto". Ma vediamo cosa si intende per "conditional swift".
La "S.W.I.F.T." è la principale società che gestisce messaggistica di pagamenti a livello interbancario mondiale. La SWIFT quindi ha codificato, modificando di continuo, tutta una serie di operazioni di routine che avvengono normalmente tra banche e tra istituzioni finanziarie. Per esempio quello che in Italia si chiama volgarmente "bonifico", per la SWIFT ieri si chiamava MT100 ed oggi è MT103. Se io oggi invio un MT103 sto inviando un WIRE TRANSFER (un "bonifico"). Se invece invio un MT103 Field 72 (MT103/72) alla codifica di invio di denaro aggiungo una informazione, quella del "campo 72", che assume i termini della "CONDIZIONE" (per la quale si può parlare di "conditional" appunto) e cioè un pagamento che si libera nelle 72 ore (il cosiddetto "Window Time" di 72 ore necessario ai due bank officers - emittente e ricevente - per effettuare le verifiche a screen e procedere al trasferimento mediante riassegnazione, autenticazione e validazione). Un altro esempio di "conditional swift" (in italiano "swift condizionato") è MT543 DVP (Delivering Versus Payment) anche conosciuto come PVD o Delivering Against Payment che equivale alla condizione "il pagamento si libera al ricevimento" (come il pagamento del contrassegno che si fa al postino). Ma il re di tutti i "conditional swift" è l’MT799 Free Format Message dove, all'interno del testo libero, si digita (in inglese) "il pagamento si libera dopo la verifica e la validazione dello strumento finanziario", una condizione che consente da un lato di pagare solo dopo la verifica e dall'altra parte di inviare avendo già ricevuto il pagamento condizionato. E' di tutta evidenza pertanto che lo strumento di pagamento condizionato consenta non solo e non tanto la compra-vendita (buy-sell) in contemporanea di strumenti bancari e finanziari "in sicurezza", ma altresì è chiaro e palese che tale "conditional swift" in presenza di mercati liberi (ovvero a bassa regolamentazione) è il mezzo di pagamento "principe" per consentire l'acquisto e la vendita "allo scoperto" o attraverso linee di credito che vengono collateralizzate dal medesimo strumento bancario o finanziario che si va ad acquistare. Naturalmente non tutti sono a conoscenza di tale mercato e per poter acquistare un tale tipo di strumento bancario, (che, ricordiamolo, ha una scadenza nota come "expiry date", e viene venduto"a vista" a prezzo sensibilmente inferiore al "valore facciale", gestiti come "zero coupons"), occorrono"bank officers" primari in sedi quali Zurich, Geneva, Frankfurt, New York e analoghi. Il costo di uno strumento "seasoned" (già emesso) è fatto dal mercato e viaggia tra il 75% e l'85% ma aumenta con l'avvicinarsi della scadenza. Con lo "spread" si possono finanziare progetti alimentari "piani ad alto rendimento" quali gli High Yield Investment Programs detti anche HYIP o i meno conosciuti Private Placement Investment Programs detti anche PPIP. Tali "piani ad alto rendimento" basati su questo tipo di "garanzie bancarie" nascono con i Piani Marshall uno dei quali, il Greater Middle East lanciato da G.W.Bush serve a attrarre all'orbita atlantica e del libero mercato il Medio Oriente. Il modello di emissione della garanzia bancaria sarà quello che la Banca ritiene opportuno perché è la banca emittente che ha i diversi tipi di modelli per ogni singolo caso. I requisiti di base che la garanzia bancaria deve soddisfare sono le seguenti:
• La garanzia bancaria deve essere immessa sul conto del cliente e confermata in piena responsabilità dalla banca
• La garanzia bancaria deve essere completamente disponibile per il cliente
• La garanzia bancaria deve essere Assegnabile, Divisibile e Trasferibile
• Deve essere confermata attraverso Messaggio Swift (MT760 e MT700)
• La garanzia bancaria deve essere verificata da banca a banca
Pertanto, nell'ambito di applicazione della garanzia bancaria ci sono diversi modelli, la ICC 500, la 458 e la 600, inclusi 458 con la versione 500.
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