L'apertura di un conto bancario - vero , non ewallet - in Europa è spesso e volentieri una procedura lunga , complessa e di incerta riuscita .

Scordiamoci innanzi tutto le procedure in voga , specie offshore , fino a pochi anni fa . Ad oggi neanche nella più piccola isoletta del Pacifico sono più valide .

Partiamo dal più semplice conto personale .

La documentazione comunemente richiesta include :

- Copia del passaporto : autenticata con apostille per le procedure da remoto oppure con passaporto originale in mano se ci si presenta di persona . In alcuni -rari- casi si riesce ad utilizzare carta identità nazionale + patente .

- Utenza domestica : anche in questo caso è richiesta autentica con apostille se da remoto , oppure originale alla mano . In caso di utenza in lingua diversa da quella della banca sarà richiesta traduzione certificata ( alcuni in inglese , altri nella lingua della banca )

- Referenze : quì si sta aprendo un nuovo e purtroppo per molti , ostico capitolo . Sempre più banche non richiedono più la classica referenza cartacea ,facilemente falsificabile come molti sono esperti a fare ,bensì richiedono i dati della propria banca ( o in alternativa di un legale / commercialista ) ,la quale sarà poi da loro contattata per avere adeguate referenze ed informazioni .
Questa prassi inoltre è diventata il primo step dell'apertura di un conto bancario . A referenza ( positiva ) ricevuta ,si passa ai documenti veri e propri ed alle finalità del conto .

- Finalità del conto / utilizzo : conto personale = utilizzo personale . L'operatività dovrà quindi essere limitata a tale uso ,inutle pensare di usarlo per finalità di business senza averne prima discusso con la banca stessa . Da evitare anche le tringolazioni tra conti personali , grave indice di possibile riciclaggio .

Conto Aziendale

Più difficoltoso da aprire , generalmente può essere subordinato all'apertura di conto personale del direttore ( vedere sopra ) della stessa .

Oltre a quanto richiesto per i conti personali ( per tutti i direttori , azionisti , segretari , UBO indicati nello statuto ) , per il conto aziendale si dovranno rpesentare i seguenti documenti :

- Certificato di formazione/ registrazione /incorporazione . Autenticato con apostille
- M&AA + BL , anche questi notarizzati e con apostille
- Registro dei direttori + Registro azionisti . Entrambi autenticati
- Good Standing + Incumbency . Autentica + Apostille
- Bilanci utlimi tre anni ( ove applicabile )
- Tax ID ( ove applicabile )
- VAT number ( ove applicabile )
- POA con autentica e apostille ( ove applicabile )
- Presentazione aziendale + cv degli interessati + business plan/ previsione d'esercizio . Questi dovranno contenere adeguata spiegazione del business , delle procedure ,dei mercati target ,dei maggiori clienti ( se presenti ) e fornitori .
Meno informazioni vengono date , più la società si avvicina ad essere qualificata come "shell company*" e per questo rifiutata .
- in alcuni casi potrebbe essere richiesto un reale contratto d'affitto in nome della società ,nel Paese ove si intende aprire il conto bancario .

Come la referenza è il primo step di introduzione alla banca per i conti personali , la presentazione aziendale , il business plan ed i CV sono il primo step per i conto aziendali .

Passati indenni a questa scrematura ,generalmente si dovrà sostenere un colloquio ( 15-30 minuti ) telefonico per ultriori verifiche e chiarimenti .

Attenzione : non da ultimo alcuni istituti hanno iniziato a verificare l' IP con il quale si entra in contatto con loro . Presentarsi come azienda di Hong Kong con direttore residente a Londra ,da un IP flaggato in Italia potrebbe portare a qualche dubbio sulla bontà delle dichiarazioni fatte .


* Shell Company : società prive di qualsiasi reale attività ,esistenti solo sulla carta come entità giuridiche al fine di muovere capitali o creare costi ( profit shifting ) . Generalmente la shell non ha uffici reali , non ha indirizzi se non quello del proprio RA , non ha personale nè nessun tipo di reale attività economica .
In EU le banche stanno praticamente tagliando i conti di tutte le società che ricadono sotto questa definizione , siano esse EU che - peggio- extra Eu .

PS : in Lettonia è da poco passata la regolamentazione sulle shell , chi ha conti lì si prepari e fornire spiegazioni in banca riguardo le proprie attività .